Tú ganas buen dinero, pero de alguna

manera a finales de mes se ha ido. No

compraste nada lujoso o loco, solo

estabas viviendo. Pero de alguna manera

no queda nada. Si eso te suena familiar,

este video te mostrará por qué está

sucediendo, cómo solucionarlo y cómo

alcanzar la libertad financiera. Todo lo

que estoy a punto de compartir proviene

de un libro bestseller, tu dinero o tu

vida. Este es el libro que inició todo

el movimiento de independencia

financiera. Vamos a entrar en ello.

Parte uno, la mentira que te han dicho.

Crees que sabes lo que ganas, pero

probablemente no lo sepas. Déjame

explicarte lo que quiero decir. Digamos

que tu trabajo paga $30 la hora, 40

horas a la semana. Eso es $1,200 a la

semana. Matemáticas sencillas, ¿verdad?

Eso es lo que yo también pensé, pero

está mal. ¿Alguna vez te has sentado y

has calculado lo que tu trabajo

realmente te quita? No estoy hablando

solo de las 8 horas en la oficina.

piénsalo, la hora de prepararse por la

mañana, el momento después del trabajo

en el que tu cerebro todavía está

atascado en ese molesto correo

electrónico, el viaje si vas a una

oficina, el estrés que llevas en tus

noches, la energía que pierdes te hace

demasiado cansado para hacer algo

significativo. Cuando sumas todo eso,

una semana laboral de 40 horas realmente

está tomando entre 55 y 60 horas de tu

vida. Pero espera, aún no hemos

terminado. Ahora resta todos los costos

relacionados con el trabajo. Transporte,

comida que compraste porque no tenías

tiempo para cocinar, ropa que

necesitabas para el trabajo, las bebidas

para relajarse después de un día

estresante. Cuando divides lo que queda

por las horas reales, esos $30 por hora

se convierten en algo así como $10.

Floé, duele ver esto, pero esto es lo

que hace que sea realmente doloroso.

Esos $10 no son solo dinero, es tu vida.

Cada vez que trabajas cambias una parte

de tu existencia por moneda. Ese tiempo

no vuelve siempre, nunca. Tampoco son

solo horas. Es tu esfuerzo, tu atención,

tu estrés y a menudo tu salud. Déjame

poner esto en perspectiva con una imagen

simple que realmente cambió mi forma de

ver las cosas. Imagina una caja que

represente toda tu vida. Cada cuadrado

pequeño en el interior es de una semana.

Si vives hasta los 80 años, esos son

4160 semanas en total. Suena como mucho,

¿verdad? Pero mira, mira más de cerca.

Si tienes 30 años, ya han pasado

alrededor de 1560 semanas. No puedes

recuperarlas. Resta el sueño futuro. Eso

es otras 867 semanas que han pasado.

Resta tareas mundanas como cocinar,

limpiar y otras tareas. Esos son otras

546 semanas. ¿Qué queda? Alrededor de

1187 semanas de tiempo libre real. Eso

es todo lo que tienes. Y por cierto, eso

incluye la vejez, tus 70 y 80 años,

cuando tal vez no tengas la energía para

hacer mucho. Cuando hice este cálculo

por primera vez, me sentí mal del

estómago, pero también me despertó.

Ahora déjame volver a los cálculos de

tus compras. Esa camiseta de $ cogiste

porque estaba en oferta, si tu salario

real por hora es de $10, eso no son $,

eso son 2 horas de tu vida. Esa chaqueta

de cuero $400,

eso es 40 horas.

Una de esas cajas verdes se ha ido para

siempre. La mayoría de la gente piensa

en dólares. Los dólares se sienten

abstractos y fáciles de gastar. Pero

horas, las horas son reales. Cuando

piensas en el tiempo en lugar de en el

dinero, el gasto comienza a doler en el

buen sentido. Así que aquí está tu tarea

para esta semana. Calcula tu salario por

hora real. Primero suma cada hora que

realmente toma tu trabajo, incluido el

viaje, la preparación y el tiempo de

recuperación. Luego toma tu cheque de

pago y resta todos los costos que crea

tu trabajo, como transporte, ropa de

trabajo, almuerzos fuera y gastos de

estrés. Finalmente, divide lo que queda

por tus horas reales. Esa es tu

verdadera tarifa por hora. A partir de

ahora, antes de cada compra, pregúntate,

¿cuántas horas de mi vida cuesta esto,

esta pregunta cambiará la forma en que

gastas? Parte dos. ¿Por qué más dinero

no te salvará? Ahora, aquí es donde la

mayoría de la gente, incluyéndome a mí,

comete un gran error. Después de

aprender que el dinero es igual a la

energía de la vida, el pensamiento obvio

es, "Está bien, solo necesito ganar más

dinero. Problema resuelto." Pensé lo

mismo, pero no funciona de esa manera.

Déjame explicarte por qué. Los

investigadores hicieron a las personas

en todos los niveles de ingresos la

misma pregunta. ¿Cuánto dinero te haría

feliz? Y la respuesta siempre fue la

misma, alrededor del 50% más de lo que

tengo ahora. La persona que gana $50,000

piensa que 75,000 lo resolverían todo.

La persona que gana 200,000 cree que

necesita $300,000, siempre más. Nunca es

suficiente, nunca se detiene. Esto me

pareció fascinante porque significa que

el problema no es la cantidad, sino cómo

pensamos sobre el dinero. Hay algo

llamado curva de cumplimiento que

explica esto perfectamente. Al principio

estás en modo de supervivencia,

estresado y luchando. Cada dólar extra

importa enormemente y realmente mejora

tu vida. Entonces, te sientes cómodo,

buena cama, buena comida, un lugar

decente para vivir. Todavía estás

escalando y la vida está mejorando.

Luego vienen los lujos, algunas cosas

bonitas. La vida se siente bastante

bien. Entonces, golpeas la cúspide,

tienes todo lo que necesitas. Nada te

está arrastrando hacia abajo. Este es el

punto óptimo. Pero aquí está el

problema. La mayoría de la gente no se

detiene aquí. Ellos siguen adelante.

Casa más grande, coche más elegante, más

cosas. Y aquí es donde se pone

interesante. Después de la cúspide, la

curva en realidad baja. Más gastos

equivalen a menos felicidad. ¿Por qué?

Porque ahora tienes más cosas que

gestionar, más desorden, más

mantenimiento, más estrés, más de qué

preocuparte. Así que más es una trampa,

es un objetivo móvil. Puedes perseguirlo

toda tu vida y nunca llegar. Pero

suficiente, suficiente es un punto fijo.

Puedes alcanzarlo, detenerte y realmente

disfrutar de tu vida. Ahora, aquí está

la pregunta importante. ¿Cómo se ve

suficiente para ti? Porque es diferente

para todos. Para una persona, suficiente

podría significar comodidad y tiempo

libre. Para otros, podría significar

flexibilidad, viajes o seguridad. Déjame

compartir lo que parece suficiente para

mí. Quiero la libertad de trabajar

cuando quiera, donde quiera. Quiero

poder tomar un taxi cuando quiera sin

hacer cálculos mentales sobre si puedo

pagarlo. Quiero abrir un menú en un

restaurante y elegir cualquier cosa sin

mirar primero la columna de precios.

Quiero llevar a mis padres de vacaciones

dos veces al año. Quiero despertarme a

las 11 de la mañana de un martes e ir a

dar un paseo por el parque si me

apetece. Eso es suficiente para mí. No

es un jet privado, es libertad y

tranquilidad. Entonces, ¿cómo se ve tú

suficiente? Escribe cómo es realmente

una vida cómoda para ti. ¿Qué te haría

sentir que tiene suficiente? Sé

específico. Este se convierte en tu

objetivo. Sin un objetivo claro,

seguirás persiguiendo más para siempre,

como todos los demás.

Parte tres, un hábito simple que reduce

gastos. Ahora, permíteme compartir una

estrategia simple que puede reducir tus

gastos hasta en un 25%.

¿Listo? Aquí está. Solo escribe cada

compra que hagas durante el día. Eso es

todo. Lo sé, lo sé. Probablemente estés

pensando, "Eso es demasiado simple. Eso

no puede funcionar." Pensé lo mismo,

pero déjame explicarte por qué funciona.

Cuando la gente comienza a hacer un

seguimiento de sus gastos, sucede algo

extraño. Sus gastos caen no porque se

estén obligando a gastar menos, sino

porque finalmente están prestando

atención. Es como pisar una báscula

todas las mañanas. No tienes que hacer

una dieta loca. Solo el acto de ver el

número te hace más consciente de lo que

comes. La mayoría de la gente no tiene

idea de a dónde va realmente su dinero.

Se lo ganan, desaparece. Están

confundidos. ¿A dónde fue todo? Y yo

también soy culpable de esto. Cuando

hice un seguimiento de mis gastos por

primera vez, encontré suscripciones que

olvidé que tenía, compras aleatorias que

no añadían valor a mi vida y hábitos que

ni siquiera sabía que existían. No

puedes cambiar lo que no puedes ver y la

mayoría de la gente es financieramente

ciega. Ahora, puede que te estés

preguntando, ¿qué pasa con los

presupuestos? Probé presupuestos muchas

veces y nunca me funcionaron. Aquí está

el problema con los presupuestos.

intentan controlar el futuro. Ellos

deciden de antemano cómo se debe gastar

el dinero. Pero la vida no sigue los

planes. Aparecen gastos inesperados, el

presupuesto se rompe, te sientes como un

fracaso, pero el seguimiento es

diferente. No estás forzando nada, solo

estás observando. Y esa observación

cambia naturalmente tu comportamiento.

Empiezas a anotar patrones donde el

dinero se filtra, las compras impulsivas

que no añadieron nada, los hábitos que

no sabías que tenías. Así que si

realmente te sientes perdido, intenta

rastrearlo durante 30 días. Cada café,

cada suscripción, cada compra aleatoria,

escríbelo en un cuaderno o usa una

aplicación, lo que sea que funcione para

ti. Parte cuatro, el filtro de tres

preguntas. Vale, así que ahora sabes a

dónde va tu dinero, pero ¿cómo decides

si deberías seguir ahí? El autor

recomienda un filtro sencillo, tres

preguntas para hacer sobre cada

categoría de gasto al final de cada mes.

Pregunta uno. ¿Conseguí satisfacción en

proporción a la energía vital gastada?

Piensa en esa cena cara que tuviste el

mes pasado. ¿Valió la pena las horas de

tu vida que costó? ¿Trajo verdadera

alegría o fue olvidable? Algunas cosas

pasarán esta prueba. Quédatelas. Algunas

cosas fracasarán con fuerza y cuando

fallen sabrás exactamente qué cortar.

Pregunta dos. Este gasto está alineado

con mis valores. Este es complicado

porque la mayoría de nosotros pensamos

que conocemos nuestros valores, pero

nuestro gasto cuenta una historia

diferente. Déjame darte un ejemplo.

Dices que la independencia financiera es

importante para ti, pero no inviertes

nada. Dices que la salud es una

prioridad, pero gastas más en comida

basura que en membresía de gimnasio. Eso

no está alineado. Tus gastos revelan tus

prioridades reales, no lo que dices con

la boca. Mira tus gastos. Tu dinero se

destina a lo que realmente te importa. o

lejos de eso. Pregunta tres. ¿Cómo

cambiaría este gasto si no tuvieras que

trabajar por dinero? Este es mi favorito

porque revela algo que la mayoría de la

gente nunca ve. ¿Todavía necesitarías

ese caro apartamento cerca de la oficina

si no tuvieras que desplazarte?

Probablemente no. ¿Seguirías comprando

ropa de trabajo cara? Tal vez no. La

mayoría de la gente descubre que una

enorme parte de sus gastos existe solo

debido a su trabajo. Piens en lo loco

que es eso. Están pagando dinero para

hacer frente a ganar dinero. El trabajo

crea estrés. El estrés crea gastos. El

gasto requiere más trabajo. Es un ciclo

que se alimenta a sí mismo y la mayoría

de la gente está atrapada en él sin

siquiera darse cuenta. Romper el ciclo

comienza con verlo. Así que al final de

este mes toma tus gastos rastreados y

haz las tres preguntas sobre cada

categoría. Marca cada una. Quédatelo,

córtalo o no estoy seguro, este se

convierte en tu filtro para el próximo

mes. Haz esto todos los meses y observa

cómo tus gastos cambian naturalmente

hacia lo que realmente te importa. parte

cinco. Gana más, pero no como tú crees.

Ahora déjame hablar sobre el lado de los

ingresos y quiero compartir una

perspectiva que cambió por completo lo

que pienso sobre el trabajo. El autor

dice, "Tu trabajo tiene un propósito,

ganar dinero. Eso es todo. Deja de pedir

más de eso. No tiene que completarte, no

tiene que darte significado, no tiene

que ser tu pasión, solo tiene que

pagarte equitativamente por tu tiempo.

Déjame darte una analogía que hizo que

esto hiciera click para mí. Esperar que

tu trabajo te dé dinero y significado y

amistad y propósito y satisfacción es

como esperar que tu novia lo sea todo.

Piénsalo. ¿Quieres que ella sea tu

pareja romántica, tu mejor amiga, tu

terapeuta, tu entrenador físico, tu

fuente de toda felicidad y el

significado de la vida? En algún momento

esa relación se romperá, no porque esté

fallando, sino porque la expectativa es

completamente poco realista. Es lo mismo

con el trabajo. Cuando dejas de esperar

que tu trabajo lo sea todo, finalmente

puedes verlo claramente por lo que es

una transacción, tu tiempo por tu

dinero, nada más, nada menos. Ahora,

aquí es donde se pone interesante. Una

vez que estemos de acuerdo en que es

solo una transacción, podemos hacer

mejores preguntas. ¿Estoy consiguiendo

un buen trato? ¿Estoy maximizando mi

rendimiento en las horas que estoy

vendiendo? ¿Venderías tu coche por la

mitad de su valor solo porque el

comprador parecía agradable? Por

supuesto que no. Entonces, ¿por qué

vender tu tiempo por menos de lo que

vale? La mayoría de la gente es muy

pasiva con los ingresos, aceptan

cualquier cosa que se ofrezca. Ellos no

negocian, no miran a su alrededor, no

desarrollan nuevas habilidades. Eso es

dejar energía vital sobre la mesa.

Ahora, algunas personas podrían decir,

"Pero no quiero ser codicioso o el

dinero no lo es todo." Mira, estoy de

acuerdo en que el dinero no lo es todo.

Pero ser inteligente sobre el tiempo que

vendes no es codicia, es solo ser sabio

con tu energía vital. Aquí es donde se

vuelve contradictorio. Valorar tu tiempo

no significa convertirte en un adicto al

trabajo. En realidad significa lo

contrario. Significa ganar más por hora

para que puedas trabajar menos horas.

Piénsalo. Si necesitas $4,000 al mes y

ganas $20 por hora, trabajarás 200

horas. Pero si ganas $40 por hora, solo

trabajarás 100. El mismo dinero, la

mitad del tiempo. Ahora, ya has

descubierto tu salario por hora real

después de cosas como viajes, estrés y

tiempo de recuperación. También sabes

cómo es suficiente para ti. Aquí está la

gran pregunta. Si alguien te ofreciera

tu trabajo actual como un trato, ¿lo

aceptarías? Si tu respuesta es no,

entonces deja de pensar. Solo necesito

trabajar más duro. En su lugar,

pregunta, ¿cómo puedo mejorar este

trato? Eso podría significar pedir un

aumento, cambiar a un puesto mejor o

encontrar trabajo que pague más por las

mismas horas. El punto es, no solo

trabajes más duro, trabaja de forma más

inteligente.

Parte seis, el escape. Vale, aquí es

donde todo se junta. El autor recomienda

crear un gráfico simple y rastrear tres

líneas a lo largo del tiempo. Línea uno,

tu ingreso mensual total. Y línea dos,

tus gastos mensuales totales. A medida

que te vuelves más consciente del gasto,

tus gastos bajarán naturalmente sin

sentirse como un sacrificio. A medida

que valoras más tu tiempo y desarrollas

habilidades, tus ingresos a menudo

aumentan. La brecha entre estas dos

líneas es tu tasa de ahorro. Piensa en

ella como combustible para tu libertad.

Ahora agrega una tercera línea, tus

ingresos mensuales de inversión. Este es

el dinero que ganas mientras duermes

como intereses, dividendos o

rendimientos. Tus ahorros se destinan a

cosas que ganan para ti, como terreno o

propiedad, proyectos energéticos, fondo

indexado, no porque sean emocionantes,

sino porque te pagan sin quitarte

tiempo. Antes de invertir, pregúntate,

¿esto coincide con mis valores? ¿Puedo

manejar el riesgo si sale mal? ¿Puedo

devolverlo a dinero en efectivo si es

necesario? Si alguna respuesta es no,

sáltatela. No es parte de tu plan de

escape. Al principio, tu línea de

ingresos de inversión apenas existirá.

Podrías mirarla y pensar, "Esto no tiene

sentido. Tardará una eternidad." Pero

esto es lo que sucede si eres paciente.

Cada mes que ahorras crece. El interés

compuesto se activa, la curva se dobla

hacia arriba. Mientras tanto, tus gastos

están bajando porque ahora estás

consciente. Así que tienes dos líneas

que se mueven lentamente una hacia la

otra y luego hay un momento que lo

cambia todo. El autor lo llama el punto

de intersección. Es el día en que tus

ingresos mensuales de inversión se

cruzan por encima de tus gastos

mensuales. Reflexiona sobre eso por un

momento. Cuando tus inversiones generan

más dinero del que gastas cada mes, el

trabajo se vuelve opcional. No tienes

que dejar tu trabajo si lo disfrutas,

pero tú puedes. Tienes la libertad de

elegir. Ese es el punto. Aquí está el

cálculo simple para encontrar tu número

de la libertad financiera. Tomas tus

gastos anuales y multiplícalos por 25.

Eso es aproximadamente lo que necesitas

invertir para vivir de los rendimientos

para siempre. Por ejemplo, si gastas

$40,000 al año, necesitas invertir

alrededor de illón. Si gastas $20,000 al

año, solo necesitas $500,000. Si gastas

$19,000 al año, necesitas $475,000.

Ahora quiero que prestes mucha atención

aquí porque esto cambió por completo mi

perspectiva. Mira estos dos últimos

números. La diferencia entre gastar

20,000 y $9,000 al año es de solo

$1,000. Eso es alrededor de $83 al mes.

Pero ese pequeño corte movió tu objetivo

de inversión. $25,000 más cerca, 475,000

en lugar de 500,000. Ese es el poder de

recortar gastos. No solo estás ahorrando

dinero, estás acercando la línea de meta

hacia ti. Cada dólar que cortas de tus

gastos funciona dos veces. Una vez

porque lo ahorras, dos veces porque

necesitas invertir menos para ser libre.

Seré honesto contigo, nunca fui fan de

reducir costos. Siempre pensé, ¿por qué

centrarse en recortar cuando puedo ganar

más? Pero después de darme cuenta de lo

dramáticamente que afecta el número de

libertad financiera, mi opinión cambió.

Ahora veo que recortar los gastos te

acerca a la línea de meta, no es una

privación. Así que aquí está lo que te

debes quedar de todo esto. Crea un

gráfico sencillo, puede ser en papel o

en una hoja de cálculo, lo que funcione

para ti. Realiza un seguimiento de tus

ingresos, gastos e ingresos de inversión

cada mes. Observa cómo las líneas se

mueven una hacia la otra. Esa es la

libertad que se acerca y cada vez que

veas que esa brecha se estrecha, te

sentirás motivado para seguir adelante.

Parte siete. ¿Por qué hacemos todo esto?

Déjame alejar y recordarnos a los dos.

¿Por qué hacemos todo esto? ¿Por qué es

fácil perderse en los números y olvidar

el verdadero propósito? No es ser la

persona más rica del cementerio. No es

para ganar alguna competencia imaginaria

con tus vecinos. El punto es la

libertad. Libertad para pasar tu lunes

por la mañana como quieras. Libertad

para ir al gimnasio un miércoles por la

tarde cuando todos los demás están

atrapados en una oficina. Cada paso del

que hablamos hoy, arrastrar tus gastos,

cuestionar tus gastos, definir lo

suficiente, ganar más por ahora,

invertir la diferencia está dirigido a

una cosa, obtener tus horas de vuelta,

recuperar tu vida. La mayoría de la

gente nunca logrará esto. Y no lo digo

para ser duro, es solo la realidad. Se

despertarán cansados, se apresurarán a

salir por la puerta, mirarán el reloj en

el trabajo, correrán a casa, se

derrumbarán en el sofá, se desplazarán

por su teléfono hasta que se duerman y

repetirán esto durante 40 años y un día

mirarán hacia atrás y preguntarán, ¿a

dónde se fue mi vida? Por favor, no

dejes que ese seas tú. Y me lo digo a mí

mismo tanto como a ti, porque también

necesito este recordatorio. El dinero es

solo la herramienta, el tiempo es el

tesoro. Gracias por ver. Y si quieres

ver más resúmenes de libros de finanzas

como este, echa un vistazo a la lista de

reproducción que ves en tu pantalla.

Yeah.