Dzień dobry. Dzień dobry. Z tej strony

Paweł Albrech. Ten odcinek jest o

giełdzie, konkretniej o ETFach

przeznaczony dla osób początkujących.

Nagrywam to dlatego, ponieważ w

poprzednich odcinkach mówiłem, że pokażę

wam kilka ciekawostek na temat ETFów,

jak one konkretnie działają, więc oto

on. Poprosiłem Chat GPT, żeby pokazał

trzy takie największe ETFy na cały

świat. I wygląda to w ten sposób, że

mamy ETF, który nazywa się S&P 500,

czyli 500 największych firm ze Stanów

Zjednoczonych. Mamy jedną firmę, która

kupiła te 500 akcji w różnych

proporcjach. No i my obstawiamy, że te

500 firm, niektóre lepiej, niektóre

gorzej, będą rosły. No i taki S&P 500

przynosi w ostatnich latach powyżej

średniorocznie 10% skali roku.

Nagrywałem taki odcinek o inflacji,

który mówi właśnie, że wynika to z tego,

że coraz więcej pieniędzy jest

wydrukowywanych i tak naprawdę dlatego

też ten indeks rośnie mniej więcej o

tyle. Natomiast to właśnie tą pierwszą

spółką, znaczy pierwszym tym indeksem,

który nam pokazał

CHGPT jest ten SNP 500. Tak? No to to

jest w miarę zrozumiałe. Tam jest

najmocniejszy najmocniejsza ekspozycja

na ten bigtech, czyli na Nvidia, na

Microsofty, na Google, na Meta, czyli to

wszystko, co tak naprawdę kupuje

większość

Amerykanów.

Druga rzecz, o której nie mówiłem

wcześniej, a chcia chcę ją pokazać, to

jest ETF, który jest oparty o cały

świat, czyli mamy tutaj USA, Europę,

Japonię, Azję i rynki wschodzące.

Jest tutaj około 4000 spółek. Jest on

najszerszy z całej trójki, czyli tak

naprawdę no mamy najmocniejsze te

gospodarki, które są. No bo Japonia,

Europa i i Stany, no to są od zawsze te

najmocniejsze,

takie starsze plus te azjatyckie i te

wschodzące. Więc tak naprawdę poza tą

Afryką, jakąś Oceanią i tak dalej, no to

to jest większość tej gospodarki, która

która jest tworzona przez przez

wszystkie nasze nacje

i on jest najszerszy, tak? Z czego około

60% to i tak jest USA. No bo nie

oszukujmy się, największe te firmy, no

to są te technologiczne, tak? Ale mamy

też coś takiego jak ETF, który obejmuje

tylko rynki rozwojęte, czyli bez Chin,

bez Indii, bez Brazylii,

no i bez innych tych wschodzących. I tu

jest około 1500 spółek, z czego USA jest

około w 70%.

No i tutaj jest napisane, że jest niby

bardziej stabilny, no bo jest bez tych

rynków wschodzących, tak? I teraz tak,

przejdziemy sobie do tego naszego S&P

500 i widzimy w tym S&P 500, że mamy

tutaj holdings. I w holdings widać, co

takie S&P 500 ma.

Mamy top 10 spółek ze wszystkich 503,

z czego te top 10 waży tutaj 38%

i zobacz, że same Nvidia tutaj to jest

8%, tak? Czyli mamy Nvidę, Microsoft,

Apple, Amazon, Mete, Broadcom, Alpha,

Tesle, Alphabet

i tutaj ta befetowa Berksher, Berksshire

Hataway i to stanowi tak naprawdę 40%

całego świata. Jeżeli chodzi o kraje, no

to 90% tutaj tego to są Stany

Zjednoczone, Irlandia, no to pewnie

nie wiem, strzelam, ma to związek z

Googlem, tak zakładam, czy z Metą. Byłem

w Irlandii. Po jednej, po drugiej

stronie jest siedziba mety i Irlandii.

Byłem w obu tych budynkach, więc tak

strzelam sobie tak tutaj. Natomiast są

też sektory. 36% to jest technologia,

10% finanse, telekomunikacja. Inne

możemy sobie tutaj rozwinąć i zobaczyć,

że tak naprawdę widzis energia to jest

na przykład 28%. Czyli patrząc na taki

indeks widzimy, że obstawiamy rynek

Stanów Zjednoczonych, z czego top 10% to

są te firmy, sektora głównie

technologia, finanse

i te tutaj wymienione i wtedy nie

kupujemy jednej akcji Tesli, tylko

kupujemy jedną akcję firmy, która kupiła

wszystkie te rzeczy, tak? I tutaj mamy

też informację, że to jest akumulujący

zestaw, czyli to co zarobią,

reinwestują, nie wypłacają tutaj

dywidendy, nie jest to dystrybucyjne,

tak system. I teraz to jest to S&P 500.

Jak przejdziemy sobie do Vangarda, który

jest na cały świat, też akumulacyjny, on

jest tutaj Inception Date jest

23

July 2019.

on obejmuje te indeksy światowe, tak? I

teraz jeżeli spojrzymy sobie na to, co

on trzyma, no to też te top 10 firm to

jest praktycznie to samo, co mieliśmy w

ten S&P 500. Z tym, że już sam udział

Stanów Zjednoczonych to jest 59%,

Japonia 5, Chiny 3, czyli ten jest z

Chinami, Wielka Brytania 3, no i inne

kraje to jest 28%

i tak to wygląda. Polski tutaj nie ma.

No ale mamy też Niemcy, Tajwan, czyli te

przewodniki i tak dalej.

Znowu technologia, finanse, czyli tak

naprawdę większość tych ETFów jest

oparte o technologię i o finanse. I

przejdziemy sobie teraz do tego

trzeciego ETFU. Też akumulacyjny, też na

świat. Natomiast tutaj mamy już

w holdingach znowu top 10, już 27% waży

te top 10. Znowu to samo, tylko tutaj

wskoczył na Morgan. No i też jest 68%.

No i tutaj nie mamy Chin, ale mamy za to

więcej Japonii, więcej yyy Wielkiej

Brytanii, ale znowuż technologia,

finanse i trochę więcej tutaj już innych

biznesów, innych sektorów. I tak

naprawdę

pokazuje to dlatego, żeby pokazać, że my

kiedy chcemy wejść na giełdę, możemy

losowo wybierać, tak jak na wyścigu

konnym, już to mówiłem kilka razy,

jednego konia i wtedy on albo wygrywa,

albo przegrywa, albo możemy kupić cały

świat. Czyli ktoś miał na tyle dużo

kapitału, że pokupował tych akcji od

inwestorów tyle, że zrobił z tego pewien

koszyk. I my obstawiamy, że na przykład

cała gospodarka Stanów Zjednoczonych,

czyli te 500 najsilniejszych firm, a tak

naprawdę te top 10 pociągnie cały ten

wyścig do przodu, tak? Yyy, czy że yyy

Chiny, Wielka Brytania,

Niemcy i tak dalej będą ciągnęły świat

do przodu i wtedy obstawiamy to razem z

nimi. No i mamy też performance tych

tych rzeczy. Zacznijmy sobie od

performanceu S&P 500. Tak, S&P 500

średniorocznie przynosi ponad 11%.

Natomiast ta zmienność

wiadomo, że zależy od od roku i te

wzrosty w ostatnich latach przede

wszystkim wynikały z tych wzrostów

ogromnych tych spółek technologicznych.

Tak, oczywiście samo przeglądanie ETFów,

jak one wyglądają, co mają w portfelu,

niczego konkretnego nam nie daje. Ja

chcę tylko zaznaczyć, że większość ludzi

w Europie, która inwestuje na giełdzie

posiada około 3500 euro w swoim portfelu

w zależności od tego, czy to są

bogatsze, czy biedniejsze kraje. Więc to

nie jest tak, że ktoś ma 100 000 zł i

daje je na giełdę, milion złotych daje w

nieruchomość i wtedy on jest tym

magicznym, mitycznym inwestorem. Tak

naprawdę normalni ludzie, którzy chcą

bronić się przed inflacją, inwestują na

giełdzie i wrzucają tam 10, 20, 30 000

zł i to z biegiem czasu sobie

procentuje. Tak jak ja kupiłem

nieruchomości mając 20 parę lat dając

zerowy 10% wkład własny 20% wkład własny

i te nieruchomości już dzisiaj urosły

dwa trzy razy pospłacałem kredyty i i

mam dużą górkę z tych nieruchomości

gdybym chciał je sprzedać

to tak samo można zrobić na giełdzie

wrzucić jakąś część oszczędności

dorzucać tam co jakiś czas pieniądze i

po prostu ten procent skumulowany przez

lata da nam jakiś wynik a nie tak że

trzeba mieć 200 000 zł żeby tam 200 000

wrzucić. No a żeby nie popełnić błędu,

lepiej to zrobić właśnie w ETFach. I o

tym też jest odcinek, że te ETFY są

prostszym wyborem do tego, żeby w ogóle

wystartować. Natomiast żeby wystartować

trzeba posiadać konto brokerskie. Jeżeli

takiego konta nie masz, to zachęcam do

tego, żeby wejść w link, który znajduje

się w opisie. Prowadzi on do platformy

Freedom 24, z której ja korzystam. I na

platformie Freedom 24 możesz dokonywać

zakupu właśnie takich akcji. Więc jeżeli

znajdziesz sobie ETF taki na przykład

jak tutaj, no to możesz go w prosty

sposób kupić, możesz go sprzedać i

znaleźć też dowolną inną akcję, która

cię interesuje. Na przykład jeżeli

wpiszemy sobie Tesla, możesz znaleźć

sobie Teslę z oznaczeniem tym

europejskim. Jedna akcja kosztuje 347

zł. Tak, tutaj masz różne dane podane do

tych

do tych akcji, które chcesz kupić. No

ale to znajdziesz na dowolnej każdej

stronie. Rejestrujesz tylko konto

brokerskie, wybierasz akcję, którą

chcesz kupić, wpłacasz pieniądze,

klikasz zainwestuj i dzięki temu możesz

już inwestować na giełdzie. Natomiast

wracając co do samego Freedom, dlaczego

ja z nich korzystam? Korzystam dlatego,

że podoba mi się aplikacja mobilna,

podoba mi się aplikacja desktopowa.

Ponad 35 000 ludzi w całej Polsce ma

zarejestrowane tutaj konta. Ponad pół

miliona ludzi w Europie mają polski

support. Można pieniądze wpłacać w

złotówkach.

Odpowiadają na pytania, pomagają w

inwestycjach, więc bardzo mi się to

podoba. Więc jeżeli nie masz jeszcze

konta brokerskiego, to zachęcam cię,

żebyś wszedł w link w opisie, założył

konto, przeszedł przez proces

rejestracji i kupił swoją pierwszą akcję

lub pierwszego ETFa, żeby zobaczyć jak

to wygląda. Wspomnę tak jak we

wcześniejszym odcinku, że nagrałem też

taki prosty odcinek tłumaczący w jaki

sposób się kupuje i sprzedaje swoje

pierwsze akcje, jak się porusza po tej

platformie, tak żeby można było

zrozumieć jak to robić w prosty sposób.

Poprosiłem chat GPT, żeby dla tych

naszych trzech przykładów pokazał

średnioroczne zwroty, żebyśmy zobaczyli

z jakimi procentami się to wiąże. No i

tak naprawdę gdzieś tam możemy się

zagłębić dokładniej. Natomiast między 8

a 15%

bardziej koło 10 takie ETFY generują. No

wynika to z tego, że ten świat tak

globalnie mniej więcej rośnie. No i te

główne spółki technologiczne jak

wystrzelą w powietrze, no to wtedy

ciągną cały ten indeks do góry. No a

zawsze z całej gospodarki jest jakaś

część gospodarki, która zawsze wystrzeli

do przodu. No i jeżeli akurat tam

znajdują się te spółki, a tam jest

największe prawdopodobieństwo, bo tam są

największe te firmy, najwięcej tam

kapitału idzie i tak dalej, najwięcej

funduszy w to inwestuje, emerytury i

wszystko, no to mniej więcej to jest

właśnie to. O tyle ile pieniędzy na

świecie się wydrukuje, o tyle właśnie

więcej te ETFy rosną. Więc jeżeli z

takich mieszkań na wynajem mamy 3 4 5 6

7 8 już 10% to już dawno nie zwrotu

znajmu, no to tutaj rzeczywiście

wychodzi tego więcej. No i w każdym

momencie możemy takie coś sprzedać. W

związku z tym uważam, że yyy

inwestowanie w ETFY jest dużo bardziej

bezpieczne niż w inwestowanie losowo w

jakieś tam pojedyncze akcje yyy ufanie

youtuberom, że on zainwestował w to, co

mu wyszło, a że on pokazał portfel, na

którym jego portfel średniorocznie tam

rośnie, bo to wiecie wszystko jest

wróżenie SWUSów. Ktoś by tak był pewny

tego, ile procent dana spółka zarobi,

czy dany ETF zarobi, że on zawsze

zarabia 10 czy ileś procent,

to można sprzedać cały swój majątek,

wziąć wszystkie możliwe kredyty, jakie

tylko są i wrzucić na giełdę. Oczywiście

tak się nie robi. Wiem, że ludzie tak

robili w latach wtedy, kiedy powstawała

polska giełda. Ojciec mojego kolegi

sprzedał poloneza, zapożyczył się

urodziny i wtedy kiedy były debiuty

giełdowe, to pokupował mnóstwo akcji,

potem za to kupił mnóstwo nieruchomości.

To też jest ciekawe. Zobaczcie, że jak

już mamy jakiś pomnożony kapitał i

chcemy ten kapitał wyciągnąć, no to ten

kapitał głównie ląduje potem w rzeczach

twardych, takie jak nieruchomości. Tak,

to też jest ciekawe, że to odpływa raz w

jedną, raz w drugą stronę w zależności

od tego, co się na świecie dzieje. No bo

finalnie całe swoje życie trzymać

pieniądze w akcjach i nigdzie tego nie

wyciągnąć i nagle się potem budzić z

tym, że tych pieniędzy nie ma, no

ciężko. Natomiast właśnie tutaj chciałem

pokazać parę ETFów. Jest mnóstwo stron,

na których możecie przeglądać różne

ETFy. Jak was interesuje coś

konkretnego, na przykład pokaż mi

największe ETFy na

technologię i na medycynę, no to możemy

znaleźć konkretne ETFy, które są

największe w ramach tych dwóch

kategorii, które wymieniłem. Jeżeli

uważamy, że zaraz będziemy blisko

przedłużenia gatunku ludzkiego, życia,

gatunku ludzkiego, wynalezienia, nieem

leka na raka, szczepionki, na covid, tak

jak wtedy był covid, tak powiedzmy, no

to wtedy możemy sobie spojrzeć na

na coś, co takie rzeczy w większości

przypadków właśnie posiada. Tutaj mamy

Ishers MSCI na sektor zdrowia, tak? No i

mamy tutaj widzimy Astrezenekę. Ja w

ogóle mieszkam obok Astry Zeneki, obok

budynku

Astry Zeneki tutaj w Warszawie. No i

widzimy, że jaki jest udział i tak

dalej. No i to się koncentruje głównie

na

na tym obszarze, tak? A jeżeli chodzi o

spółki technologiczne, tak? No to mamy

ETFa na spółki technologiczne i wtedy

już w tych spółkach technologicznych

mamy na przykład takie firmy. Tak,

oczywiście możemy dobrać taki jaki nam

się podoba. Tu nam pokazuje, że ponad

50% wagi tego ETFa technologicznego to

są te półprzewodniki,

oprogramowanie, komunikacja,

więc to jest tego typu ETF, który

inwestuje właśnie w całą tą branżę, w

cały ten sektor Holandia, dlatego że tam

ta firma jest tym głównym producentem

półprzewodników. I tak to po prostu

wygląda. I wtedy nie musimy się znać na

wylosowaniu poszczególnej akcji palcem

po mapie, tylko możemy oczekiwać zwrotów

wyższych niż na nieruchomościach,

bardziej bezpiecznych, chociaż nie

całkiem, bo to wiadomo, że to zależy od

tego ile osób kupuje, ile osób

sprzedaje, w jakim czasie, jakie są

nastroje, a nie od tego ile coś jest tak

naprawdę realnie warte. Tak to nie

działa. Tak jak w przypadku

nieruchomości, że coś ma określoną

wycenę, po drugiej stronie ulicy powinno

kosztować tyle samo jak jest wykończone

w tym samym standardzie. Tutaj może być

różnie, w zależności od nastrojów, to

Bitcoin to pięknie pokazuje. A teraz

chciałbym ci pokazać kilka ciekawostek,

które mogą cię o giełdzie zainteresować

i pokazać jak to obrazowo wygląda.

Nvidia w 2015 roku miała około 17

miliardów arów kapitalizacji. W tym

samym czasie nasz polski Orlen miał

około 10 miliardów dolarów

kapitalizacji. Tak, czyli ten ta Nvidia

była 1,7 razy większa od naszego Orlenu.

Natomiast, czyli te 7 miliarda.

Natomiast dzisiaj kapitalizacja Nvidi to

jest 4400

miliardów dolarów, a nasz online to jest

około 12 miliardów dolarów. Tak, czyli

jest różnica ponad 4300

miliardów dolarów kapitalizacji w ciągu

10 lat. Tak, teraz jest 250 razy więcej

warta od naszego i tak już gigantycznego

przecież jak na tą część Europy Orlenu.

Dlatego

w ciągu 10 lat gdyby było wiadomo

oczywiście tak analiza wsteczna zawsze

skuteczna zobacz jaka to jest skala.

dwie podobne firmy bardzo do siebie i

jedna po 10 latach ciągnie cały świat,

cały rozwój do przodu. W tej jednej

firmie jest większość tego kapitału

ulokowane i tak naprawdę Amerykanie

kupują większość właśnie tych samych

spółek. To jest Alfabet, Meta, Tesla,

Nvidia, Microsoft.

E, to są, to są właśnie te spółki, które

ludzie kupują, a nie jakieś tam

wyszukane, że gdzieś ktoś usłyszał, że w

Afryce wydobili diamenty, to wtedy kupmy

to, bo ta spółka ma szans. Nie,

większość ludzi kupuje takie właśnie

spółki. Pokażę teraz inne ciekawostki.

Ten S&P 500, czyli ten koszyk

największych 500 spółek w Stanach

Zjednoczonych przynosi średnio około 10%

rocznie od ponad 100 lat. I nie znaczy

to, że kolejne 100 lat będzie przynosił

średnio 10% rocznie. absolutnie nie.

Natomiast ten długoterminowy trend jest

niezbędny, więc tak to po prostu działa.

Nieruchomości też można by było

powiedzieć, że od 10 lat, od 100 lat co

10 lat podwajają swoją wartość. Tak w

Wielkiej Brytanii przynajmniej tak jest,

że co 10 lat ta wartość nieruchomości

się podwaja. No i generalnie tak, nie?

Natomiast dzisiaj czy tak jest, nie

wiem, zobaczymy. Tak, no więc w akcjach

jest podobnie. Około 80% wszystkich

obrotów giełdowych na świecie jest w

USA. To znaczy, że większość tych ETFów

jest opartych na spółkach amerykańskich.

W te ETF inwestują różne fundusze i tak

dalej, emerytalne i Amerykanie opierają

swoją emeryturę w ogóle o giełdę. Więc

ten 80% wszystkich ruchów na świecie

jest tam 80%.

A pięć największych firm w USA to ponad

30% S&P 500, czyli sama ta 5 to jest 30%

tego największego rynku na świecie.

Microsoft, Apple, Nvidia, Amazon i

Alphabet. Czyli tak naprawdę mamy

Googlea, mamy Microsofta, mamy telefony

applosowskie, no i mamy karty graficzne

nvidiowskie, no i Amazon zakupowy. Tak.

No to nigdy wcześniej ta koncentracja

tak duża nie była. Następna ciekawostka

to USA to ponad 60%

całego rynku akcji świata. Tak więc

to też pokazuje, że no bez Stanów tak

naprawdę się tutaj nic nie dzieje.

Kolejna rzecz. W 2008 roku rynek akcji

spadł o 56%,

a już w 2001 ten rynek był rekordowo

wysoko. Tak, czyli tutaj minęło 13 lat i

po tych 13 latach od tego dużego dołka

minus 50% już był rekordowo wysoko. Kto

ma ciśnienie wytrzymać 13 lat, tak? No

ciężko powiedzieć. Y przez 13 lat, no to

tak naprawdę jak ktoś się urodzi, no to

już potem jak ma 13 lat, to już y jest

praktycznie dorosłym człowiekiem. Tak.

Kolejna rzecz, są ETFY, które dają

globalną ekspozycję na ponad 4000

spółek, czyli kupując jedną rzecz,

możesz posiadać w tym, nazwijmy to takim

wirtualnym portfelu te 4000

spółek jednym kliknięciem. Tak? No to

też jest coś takiego, wiecie, co nie

wiem 100, 200 lat temu nie było możliwe.

To są rzeczy, które zaczęły się dziać

temu dzięki technologii. Od kilku,

kilkunastu lat możemy takie rzeczy

robić. Takie rzeczy się dzieją i to też

jest coś y nowego, tak? Akcje to jest

jedyny rynek, który historycznie w

długim terminie zawsze przewyższa

inflację. Tak, jeżeli spojrzymy na

nieruchomości, złoto, yyy, czy inne, no

to czasami tak, czasami nie. Natomiast

te akcje zawsze skorelowane są z tym

dodrukiem pieniądza, że tych pieniędzy

jest więcej, więc wartość tych akcji

rośnie. No bo tak prawdę zastanówmy się,

jeżeli dodrukowujemy pieniądze, no to ja

mam tych pieniędzy zamiast 1000, mam ich

2000, tak jak ty i wszyscy inni.

Oczywiście one te pieniądze mogą być

skoncentrowane nie w naszych rękach,

tylko wszystkie te po nasze dodatkowe

1000 dostanie jedna z tych osób czy

instytucja, a my nie będziemy mieli tyle

samo albo mniej. No ale gdzieś te

pieniądze są i potem te pieniądze są

kierowane na rynek akcji albo na rynek

nieruchomości. Jeżeli one trafiają na

ten rynek akcji, no to po prostu te cena

tych akcji rośnie. No bo ktoś je

sprzedał za 100 i je kupił i ta akcja

wzrosła przez to, że że no ta cena

została podbita do góry. No i i to jest

tak skorelowane właśnie z dodrukiem

pieniądza, więc to w taki sposób

funkcjonuje. W Stanach Zjednoczonych

ponad 60% osób deklaruje deklaruje, że

ma jakieś akcje w portfelu. W Europie

jest to zdecydowanie mniej.

No ale to wynika też z tego, że widzisz,

że ponad 80%

przepraszam, ponad 60% całego rynku

akcji świata, no to jest

skoncentrowanych właśnie na Stanach. A

te 30% całego S&P 500 to jest top 5

firm, które tam właśnie są. I kiedy twój

kolega pracuje w takiej firmie albo masz

w rodzinie kogoś, kto tam pracował,

sprzątał, czy był programistą i słyszysz

te różne historie, jak to działa, no to

naturalnie większość osób inwestuje. U

nas zobacz, że większość osób

inwestowała w nieruchomości. No bo

taksówkarz kupił, kolega kupił, wujek

kupił, tata kupił, babcia kupiła, ktoś

tam miał te nieruchomości. To była taka

jedyna rzecz, którą Polacy tutaj żyli.

Natomiast ten świat y wirtualnych

pieniędzy, monetek, cyferek, no działa

jednak w Stanach Zjednoczonych na

zdecydowanie wyższym poziomie i tam

powietrze jest jak pieniądze, a

pieniądze jak powietrze. Robi się to z

niczego. Tak więc w taki sposób to

funkcjonuje. Tyle jeżeli chodzi o ten

odcinek. Chciałem w tym odcinku pokazać

przede wszystkim, że ETFY

są różne. Są na wschodzące rynki, na

globalne rynki, na Stany Zjednoczone,

poza Stanymi Zjednoczonami, z Chinami,

bez Chin. Także tych ETFów jest do

wyboru, do koloru i jest to zdecydowanie

bezpieczniejsza opcja niż opcja związana

z kupieniem poszczególnej akcji. No bo

jeżeli chcielibyśmy dzisiaj kupić

mieszkanie na wynajem, nie zrobimy tego

za 5, za 10, za 20, 30 000 zł. już

czasy, gdzie możesz wziąć kredyt z

zerowym wkładem własnym się skończyły. W

związku z tym giełda wydaje się tu

jakimś jednym z rozwiązań, żeby walczyć

z inflacją, jakieś parę groszy tam

wrzucić. W związku z tym ja też staram

się zgłębiać ten rynek, wrzucać coraz

więcej tam pieniędzy, trochę się

doszkalać i edukować, żeby mieć pojęcie

jak to robić, no bo jeszcze trochę mi

lat do emerytury zostało, więc jakiś

sposób poza nieruchomościami na życie

chcę znaleźć, na inwestowanie, bo życie

finansowe mam już zabezpieczone, no ale

na zainwestowanie tych środków jeszcze

coś bym poszukał.

Życzę ci również wolności finansowej.

Wszystkiego najlepszego, dużo zdrowia,

do zobaczenia w innych odcinkach.

Pozdrawiam. Pawłacht. Cześć.