Dzień dobry. Dzień dobry. Z tej strony

Paweł Albrecht. A w tym odcinku powiem o

inflacji i dlaczego warto się nad nią

zastanowić. Wyobraź sobie, że masz 100

000 zł, a po pięciu latach ktoś zabiera

ci aż 40 000 zł. Ten ktoś to jest

inflacja na poziomie 10% w skali roku.

Ja wiem, że o inflacji dużo się mówi w

ostatnich czasach, natomiast chciałbym

pokazać jak ona realnie wygląda na

trzech przykładach. na przykładzie

nieruchomości, na przykładzie giełdy i

na przykładzie polisy, którą opłacasz co

miesiąc na życie, żeby później tą

gwarantowaną sumę na wypadek śmierci

twoja rodzina mogła otrzymać. Zaczniemy

krótko od tego, czym jest inflacja.

Jeżeli coś kosztuje 100 zł,

inflację mamy na poziomie 10% skali

roku, no to cena w następnym roku wynosi

110 zł. Natomiast jeżeli w kolejnym roku

znowu mamy 10% inflacji, to to jest już

liczone od tej kwoty 110, czyli będzie

121 zł i tak dalej. Co roku jest to

znowu zwiększane. Więc jeżeli słyszymy,

że inflacja spada, to nie znaczy, że

cena spadła ze 120 do 115, tylko to

znaczy, że nie wzrośnie już o kolejne

10%, tylko wzrośnie o kolejne 8%. Więc

spadek inflacji pokazuje nam pewien

trend, w jakim kierunku idą ceny, że

zahamowuje się ten wzrost cen,

wyhamowuje, a nie, że te ceny spadają.

To jest pierwsza najważniejsza rzecz, od

której powinniśmy zacząć. Podsumowując,

jeżeli masz 100 zł na koncie, inflacja

jest 10% skali roku, to po dwóch latach

zostaje ci już 80 zł. Więc niezależnie

od tego, czy masz 100 zł, 1000 zł, 10

000, 100 000, czy milion, każdego

inflacja dotyka tak samo. I niezależnie

od poziomu twoich zarobków jest to

temat, który warto analizować, bo

wszyscy żyjemy w tym samym systemie. To

jest tak jak gramy w piłkę i pada

deszcz. Wszyscy grają w deszczu,

niezależnie od tego czy ktoś jest

Cristiano Ronaldo, Robert Lewandowski,

czy grasz w piątej lidze okręgowej. Pada

to pada. Przejdziemy teraz do pierwszego

przykładu, czyli do nieruchomości, jak

ona nas broni przed inflacją. To jest

najbardziej znany klasyczny sposób.

Natomiast skupimy się na kredycie

hipotecznym. Jeżeli mamy przykładową

nieruchomość, która kosztuje 500 000 zł,

mamy wkładu własnego 100 000 zł, czyli

te 20%, no to łącznie kredytu mamy na

400 000 zł. Jeżeli ten kredyt bierzesz

powiedzmy w 2020

roku, to blokujesz tą cenę kredytu na

poziomie 400 000. 100 000 wsadziłeś w

nieruchomość swojej gotówki i 400 000

dostałeś od banku i 400 000 masz

spłacić. Oczywiście odsetki to będzie

drugie tyle, koło 800 000 przez kolejne

20, 30 lat. Natomiast w każdym momencie

możesz kliknąć nadpłata i spłacić tylko

4 stówy tyle ile pożyczyłeś. Przyjmijmy

dla prostego rachunku, że rata to będzie

2500 zł między 3 powiedzmy 2500 zł. Mamy

2500 zł znajmu, jeżeli wynajmiemy taką

nieruchomość. Czyli przy 20% wkładzie

taka nieruchomość znajmu będzie

wychodziła nam na zero. Więc żaden

biznes, jeżeli chodzi o jakieś przepływy

pieniężne, kupienie mieszkania sobie na

wynajem, emeryturę, rentierstwo tutaj

nie wchodzi w grę, najemca ci wypadnie

na jeden miesiąc i dopłacasz 2500 zł.

Więc niezależnie od tego jaka jest rata,

za ile można takie mieszkanie wynająć,

powiedzmy, że wychodzi to mniej więcej

na zero dla tego przykładu dla świętego

spokoju. I teraz jeżeli przyjmiemy, że

wzrost wartości nieruchomości przez

inflację wynosi tylko 5% w skali roku,

czyli kupiłeś coś za 100 000, za rok

jest warte 105. Przez ostatnie lata

wartość nieruchomości rosła zdecydowanie

szybciej. Natomiast nie jest

powiedziane, że będzie dalej rosła.

Powiem o tym w innym odcinku na temat

nieruchomości. No bo ta demografia się

zmienia,

bardzo dużo nowych budynków powstało i

tak dalej, i tak dalej. Ale no jednak

jest inflacja i te lepsze nieruchomości

w lepszych lokalizacjach nie będą

taniały. Tak więc więc to nie dotyczy

wszystkich nieruchomości w całej Polsce,

ale trzymajmy się na razie tych wzrostu

na poziomie 5% w skali roku, jeżeli

chodzi o inflację, bo najbardziej

skorelowana od zawsze z inflacją są ceny

nieruchomości. Czyli przyjmujemy, że

naszą ratę spłaca najemca i tu

wychodzimy na zero. Nieruchomość

kupiliśmy za 500 000, więc wartość

nieruchomości przy tym wzroście 5% w

skali roku po pięciu latach to będzie

prawie 640 000 zł. Tak? Co tyle

moglibyśmy wystawić na portal

ogłoszeniowy, znegocjować w dół i

sprzedać taniej. Po 10 latach byłoby to

ponad 800 000 zł, a po 20 latach byłoby

to ponad milion 300 000 zł. Jeżeli znasz

kogoś, kto kupił nieruchomość 5 lat

temu, to dzisiaj sprzedaję ją dwa razy

drożej. Ja mam wiele nieruchomości,

któredycie

lub za gotówkę i one są dzisiaj dwa,

trzy razy droższe niż wtedy, kiedy już

mi się wydawało, że one są dwa razy

droższe niż to, co kupowali moi koledzy

kilka lat, zanim ja kupiłem te

nieruchomości. Tak, w związku z tym

rzeczywiście się to tak wydarzyło i

teraz kiedy ja kupowałem nieruchomość za

200 000, a ona jest warta 450, kredytu

miałem na 180 000, bo dałem 10% wkładu

własnego, to sprzedając za 400 wyciągam

220 000, a kredyt spłacali najemcy,

zostawała jeszcze górka, bo wtedy były

tańsze kredyty. I tutaj nieruchomość nas

broni przed inflacją w ten sposób, że my

wpłacając kredyt mamy do spłaty tą kwotę

kredytu, którą umówiliśmy się z bankiem,

że od nich bierzemy, a wartość jest

wyższa. Więc wydając 20% wkładu, 30%

wkładu, bronimy się przed tą inflacją,

zakupem nieruchomości. Jeżeli nie będą

mieszkali najemcy w naszej

nieruchomości, tylko my z rodziną,

powiedzmy, ja mam teraz większą rodzinę,

tak? I potrzebuję trzypokojowe

mieszkanie zamiast dwupokojowego, w

którym praktycznie przez całe życie

mieszkałem. Tak, wynajmowałem jakieś tam

trzy pokojowe mieszkania, ale y swoje to

te w których mieszkałem, miałem dwa

pokoje, bo tyle mi wystarczyły. To teraz

kupuję to trzecie i tym się będę bronił

przed inflacją, że sobie zablokuję tą

cenę na poziomie w Warszawie na

Mokotowie za milion 300 powiedzmy kupię

takie mieszkanie, zablokuję tą cenę i

ona nie będzie mi rosła i to będzie moja

ochrona przed inflacją. to jedno moje

mieszkanie w tym za ten milion 300,

które będę miał i i to mnie broni. Tak

jest jedna z rzeczy, która mnie broni.

Natomiast jeżeli inflację mamy na

poziomie 10 czy 15% no to oczywiście

teoretycznie przegrywamy z inflacją. No

ale to jest jeden z ruchów, który możemy

podjąć jako nieruchomości. Dlatego

wymieniłem to jako pierwsze, bo uważam

to za najlepsze rozwiązanie właśnie do

takiej ochrony y naszego kapitału. Teraz

przechodzimy do drugiego sposobu, który

pozwala nam chronić nasz kapitał i

zarabiać powyżej poziomu inflacji,

jeżeli nam się uda, bo są dwa uda, albo

się uda, albo się nie uda. Nie mówię, że

to jest złoty sposób, tylko drugi

najbardziej popularny jest nim właśnie

inwestowanie na giełdzie swoich środków.

Oczywiście do tego, żeby inwestować na

giełdzie, musimy mieć konto brokerskie,

żeby rozpocząć działanie i zdecydowanie

mniejsze środki niż przy inwestowaniu w

nieruchomości. Jeżeli nie masz jeszcze

swojego konta brokerskiego, możesz

skorzystać z platformy Freedom 24, z

której ja również korzystam. Tam kupuję

swoje akcje i ETFY. Freedom 24 ma 35 000

klientów w samej Polsce, ponad pół

miliona klientów w całej Europie. dostęp

do ponad 3500 ETFów i akcji z całego

świata. Dodatkowo pieniądze można

wpłacać w złotówkach. Jeżeli brakuje ci

jakiegoś instrumentu, możesz napisać do

polskiego supportu

biura tutaj w Warszawie Freedom 24,

które może dodać taki instrument dla

ciebie. Więc jeżeli chciałbyś rozpocząć

swoją przygodę z inwestowaniem na

giełdzie, to zachęcam do tego, żeby

wejść w link, który znajduje się w

komentarzu, założyć swoje konto, przejść

przez proces y weryfikacyjny, y, przez

rejestrację i tam już móc dokonywać

swoje pierwsze ruchy. A ja przechodzę

dalej właśnie do tego, jakie ruchy

możemy tam robić. Skupimy się teraz na

konkretnym przykładzie, najbardziej

popularnym na świecie S&P 500. Jest to

koszyk 500 największych spółek. w

Stanach Zjednoczonych, a tak naprawdę

tych największych gigantów

technologicznych, które ciągną całą tą

giełdę i zobaczymy sobie jakie

średniorocznie zwroty były na S&P 500.

Mamy tutaj taką stronę na której jest

napisane, że średnioroczny zwrot

wynosił około 11%.

Yyy, jeżeli spojrzymy sobie na średni

wzrost, yyy, w ostatnim roku to było

12%, ostatnie 5 lat to było 16%,

ostatnie 10 15% i ostatnie 20 lat 11%.

Najlepsze lata 97, 99, 2001, najgorsze

lata 2002, 2008,

2022. Czyli tak jak widzisz, te indeksy

zazwyczaj idą zgodnie z rynkiem tak

naprawdę. No to jest po prostu właśnie

ta inflacja, no bo to jest ta gospodarka

amerykańska. Głównie tych spadkowych y

lat jest niewiele. Natomiast jeżeli

zainwestowałbyś tutaj i miałbyś jeden

rok spadkowy, drugi rok spadkowy, no to

prawdopodobnie byś sobie ten temat

odpuścił. Natomiast większość ludzi w

Stanach inwestuje w to S&P 500, bo tutaj

zakładamy, że Stany albo idą do przodu,

albo stany padają. Jak stany padną, no

to twoje pieniądze padną. Stany nie

padną w cudzysłowie to nic się tutaj nie

powinno takiego złego wydarzyć, bo to

nie jest tak, że tylko kilku Polaków,

którzy obejrzeli filmik na YouTubie

inwestuje w S&P 500, tylko to jest tak,

że ludzie tam trzymają swoje emerytury,

fundusze tam inwestują i tak dalej, i

tak dalej. To jest najpoważniejsza rzecz

na świecie. Jak to się załamie, no to

mnóstwo ludzi będzie miało problem, nie

tylko osoba, która posłuchała

tak zwanego kolesia na YouTubie i kupiła

sobie tam akcji za 1000 zł. Tak,

załóżmy, że inwestujemy 100 000 zł, a

inflację mamy na poziomie 10% skali

roku. Pamiętajmy, że inflacja, która

jest podawana oficjalna jest takim

wskaźnikiem rządowym, bo to znaczy, czy

rząd jest dobry, czy rząd jest niedobry.

Więc ta inflacja musi być pokazywana w

jakimś określonym świetle i te produkty

i usługi muszą być tak dobierane, żeby

nie pokazywać tej realnej inflacji.

Realna inflacja pokazuje, że kupiłeś

telewizor za 2000, a w następnym roku on

jest za 4500 zł, ten sam. No to ta

inflacja jest gigantyczna, ale można nie

wziąć telewizorów do badania tego

koszyka dubri usług na przykład i

pokazać inne rzeczy, które aż tak bardzo

nie wzrosły. Tak, bo to na tym polega

też statystyka, żeby pokazywać te dane,

które się chce. Tutaj widzimy taką

rządową stronę z gusowską z z danymi

statystycznymi statystycznymi. Widzimy,

że w 2024 roku inflacja wynosi tutaj

3,6.

2023 było 11, 22 było 14, było 5 3 2 1%.

tu niby była ujemna. Tak więc za naszego

tego życia powiedzmy jak ja urodziłem

się w 91 roku, no to ta inflacja na

początku była wysoka, ale później gdzieś

tam od 2000 roku, 2001 było 5% 103 2,

więc w ogóle tak naprawdę ta inflacja

nas za bardzo jakoś nie dotykała. Te

ceny nieruchomości też jakoś drastycznie

tak bardzo nie rosły. inflacja stała się

czymś dla nas widocznym, dla tego

naszego pokolenia

gdzieś tam w okolicy covidu, gdzie te

ceny po wpompowaniu ogromnej ilości

pieniędzy do gospodarki bardzo rosły.

Więc przyjmiemy sobie, że uśredniając ta

inflacja będzie na poziomie m

10% rocznie. I przyjmiemy sobie też

scenariusz, że to S&P 500 będzie rosło

ostrożnie 5% w skali roku, 10% w skali

roku albo 15% w skali roku, co jest

takim marzeniem, powiedzmy, żeby to się

wydarzyło. Tak, równie dobrze może

spadać 15% rocznie aż do upadku Stanów

Zjednoczonych i też się to może

wydarzyć. Natomiast

jeżeli wrzucimy 100 000 zł na 5% rocznie

w S&P 500, no to po 20 latach będziemy

mieli 265 000. Tak, realnie podjęciu

inflacji ta wartość spadnie do około 40

000. Jeżeli mamy inflację 10%, a zwrot

5%, no to realnie te 5% rocznie jesteśmy

na minusie w tej matematyce. Jeżeli mamy

scenariusz, gdzie S&P 500 rośnie tak jak

teraz powyżej 10, ale rośnie 10%

rocznie, no to po odjęciu inflacji

wyjdziemy na zero, czyli realnych

pieniędzy będziemy mieli dalej 100 000.

Tą wartość utrzymamy. Tak. Natomiast

jeżeli będzie zwrot 15% w skali roku, no

to nominalnie po 20 latach mamy 1,6

miliona, czyli po odjęciu inflacji takie

dzisiejsze 243 000. Co to znaczy takie

dzisiejsze? To znaczy, że jeżeli za

stówę możesz dzisiaj kupić powiedzmy

garaż,

no to przy tych 15% rocznie odejmując

inflację mógłbyś kupić potem sobie 2,5

garażu na tej zasadzie. Tak. Jeżeli

inflacja wynosi 10% rocznie i S&P 500 ma

10% rocznie, no to kupiłbyś jeden garaż

dzisiaj i za 10 lat też byś kupił jeden

garaż. Zamieniłbyś go na garaż sąsiada

po prostu, bo on by był warty powiedzmy

500 000 jakąkolwiek kwotę i ty też byś

wydał, sprzedał za 500 i kupił drugi za

500. Więc żeby pokonać inflację, no to

to S&P 500 musi rosnąć więcej niż

inflacja. Dlatego też to S&P 500

rośnie systematycznie o 11%, bo rząd

Stanów Zjednoczonych drukuje cały czas

dodatkową kasę. Jak się drukuje

dodatkową kasę, to inflacja wzrasta.

Przez to te firmy rosną. Tak, no one też

jakby opanowały globalnie świat i

wszyscy korzystamy z amerykańskich

produktów. Ja przed sobą mam wszystkie

amerykańskie korporacje w tym komputerze

i w telefonie i i y i one dzięki mnie

też tutaj w Polsce zarabiają, więc

oczywiście idę do przodu. Natomiast no

głównie to wynika ze wzrostu wartości

pieniądza, no bo y ludzie więcej tych

pieniędzy mają, bo ich więcej jest na

rynku, więcej pompują w giełdę, te akcje

idą do góry i dlatego to rośnie. Tak,

tak to mniej więcej w skrócie działa.

Teraz przejdziemy do najciekawszego

przykładu, który pokazuje jak realnie

działa inflacja, a będzie to polisa

ubezpieczeniowa na życie. Mamy

nieruchomości, omówiliśmy, mamy giełdę,

omówiliśmy, ale mamy jeszcze coś takiego

jak polisa ubezpieczeniowa. Bo jeżeli ja

zakładam, że moje dziecko do 18 roku

życia musi beze mnie funkcjonować, to

mogę nakupić nieruchomości, wynająć je.

Na wypadek mojej śmierci mogę przekazać

klucze, dokumenty, teczki, informacje do

osób zarządzających i tak dalej. I moja

córka może korzystać z najmu tych

nieruchomości, z pieniędzy, które są,

potem sobie je sprzedać i tak dalej.

Tak, już niezależnie od tego, kto będzie

zarządzał majątkiem do jej pełnoletności

i tak dalej.

Drugi przypadek, no to mam giełdę,

przekazuję te loginy, dostępy, całą tą

giełdę jakby te akcje przekazuje tak dla

córce, córki to sobie rośnie przez te 18

lat. Okej. Natomiast trzecia rzecz, jak

mogę zabezpieczyć swoją rodzinę, to na

wypadek mojej śmierci mogę się

ubezpieczyć właśnie na życie. to

ubezpieczenie na życie. Mogę wybrać

kwotę milion 2, 3, 5 milionów, 10

milionów złotych, ale wiadomo, że

składka jest wtedy bardzo wysoka, więc

jeżeli chciałbym się ubezpieczyć na

milion złotych i składkę miał na

poziomie około 200 zł miesięcznie, to

zobacz, że jeżeli mam tą składkę na 200

zł, milion złotych ochrony, inflacja

jest na poziomie 10% rocznie, to

to kilka danych. Tak, po pięciu latach

tych składek wpłacę 12 000, po 10 24000,

po 20 latach łącznie wpłacę 48 000 zł,

czyli pięć dych. I teraz jeżeli mam 30

lat, 34, ale powiedzmy mam 30 lat i do

50 roku życia się ubezpieczamy,

to za 5 lat ta moja polisa jak umrę za 5

lat, nie będzie warta milion złotych,

tylko ona będzie warta około 620 000 zł.

Jeżeli umrę po 10 latach od zawarcia

polisy na sumę tą gwarantowaną miliona

złotych, to realnie będzie to 385 000

zł. Jeżeli po 20 latach umrę, a dzisiaj

podpiszę składkę i będę bólił co miesiąc

dwie stówy miesięcznie, to tak naprawdę

moja rodzina będzie miała 150 000 zł do

dyspozycji, co jest niczym, bo jeżeli

zarabiasz 100 000 zł miesięcznie

na czysto i mija 12 miesięcy, no to jest

tak naprawdę rok twojej pracy. Rok

twojej pracy to jest 120 000 zł, więc za

te 20 lat jak umrę, no to co to są za

pieniądze? I teraz jeżeli yyy znaczy co

to są za pieniądze w kontekście tego, że

ta rodzina musi funkcjonować bez osoby,

która przynosiła główne źródło dochodu.

Tak? Jeżeli

ubezpieczyciel zakłada, że my

statystycznie mamy 0,1%

szansy na to, że umrzemy w wieku tam

między 30 a 40 lat, no bo takie są

założenia,

no to ta te ryzyko śmierci jest znikome,

a ja płacę składkę za coś, co za 20 lat

da 150 000 zł, czyli taki dzisiejszy

garaż. Czyli zobacz, że dzisiaj za

milion złotych możesz kupić dwupokojowe

mieszkanie w serce w sercu naszej

stolicy.

No w sercu powiedzmy na Mogotowie za

milion złotych dwupokojowe mieszkanie, a

za 20 lat za 150 000 dzisiejsze możesz

kupić garaż. To tak działa inflacja. I

teraz jeżeli masz polisę

ubezpieczeniową, której nie indeksujesz

o wskaźnik inflacji, no to te dzisiejsze

ubezpieczenie w wieku 30 lat, kiedy masz

0,01

0,1%

szansy na śmierć, w stosunku do tej

wyższej szansy na śmierć, jak już masz

50, 55, 60 lat, to tam dostajesz 150

000, a tu dostajesz

milion. Tak to są w ogóle to pokazuje

właśnie jak działa inflacja i w długim

perspektywie

jak przegrywają ludzie, którzy

kompletnie nic z tym nie robią. Dlatego

nagrałem właśnie ten odcinek, żeby

pokazać, że musimy podejmować ruchy,

które nas bronią przed tą inflacją, bo

największe majątki generują się przez

czas, przez 5, 10, 15, 20 lat. Zobacz,

że pokolenie naszych rodziców, ci którzy

nie prowadzili firm, ci rodzice to tak

naprawdę, jeżeli pracowali na

państwowych wypłatach, byli

policjantami, strażakami, nauczycielami,

pracowali w urzędach,

to zarabiali kilka tysięcy złotych i

jedynym majątkiem, który oni dzisiaj

mają po 30 latach spłaty kredytu jest

nieruchomość, w której mieszkają. Jeżeli

ktoś mieszkał w małej miejscowości,

no to niestety ta nieruchomość jest

prawie nic nie warta, no bo kto ją kupi,

to się strasznie dużo sprzedaje. Te

miasta się wyludniają i tak dalej.

Jeżeli ktoś pracował w Warszawie przez

całe życie i wybudowało się tam metro i

biurowce dookoła i tak dalej, no to

nagle jest strzał życia. Więc zawsze w

nieruchomościach oczywiście ta

lokalizacja jest ważna, ale przede

wszystkim ten czas, który sprawił, że ta

wartość nieruchomości przez inflację,

rozwijające się środowisko poszło do

góry. Dlatego warto, żebyś to ty był tą

osobą w rodzinie, która dba o to, żeby

ten majątek pomnażać długofalowo i

skorzystał z giełdy, skorzystał z

nieruchomości. I myślę, że to są dwa

najlepsze sposoby plus oczywiście złoto

z tych takich bezpieczniejszych na to,

żeby pomyśleć, że poza naszą zdolnością

do zarabiania pieniędzy, która jest

absolutnie najważniejsza do

bezpieczeństwa finansowego, warto się

też tym właśnie zainteresować, o czym

powiedziałem w tym odcinku. A wracając

do zdolności o zarabianiu pieniędzy, to

tak naprawdę z tego wynika to, że możemy

czuć się bezpiecznie, bo nieruchomości

mogą być zniszczone. Może tu być wojna i

prawdopodobnie będzie za naszego życia.

Może giełda upaść.

Jak masz bitcoiny, cokolwiek, to to też

może wiesz upaść. Tak, ale zdolność do

zarabiania pieniędzy w każdym jednym

możliwym miejscu na Ziemi jest gwarantem

tego, że ty i twoja rodzina będziecie

bezpieczni. I nie liczyłbym na żadne z

cudów, które się pojawiają w Internecie

w jakimkolwiek okresie, tylko skupić się

po prostu trzeba na budowaniu

umiejętności do zarabiania pieniędzy

właśnie w każdym czasie i okresie, żeby

bezpiecznie żyć. Z mojej strony to tyle.

Dziękuję ci bardzo serdecznie. Zachęcam

do tego, żeby zobaczyć inne odcinki na

tym kanale. Pozdrawiam. Paweł Albrecht.

Cześć. Yeah.